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{\info{\title A cosa bisogna fare attenzione quando si apre un conto corrente}{\author Paolo Guerriero}{\creatim\yr2004\mo12\dy23\hr9\min55}{\author Paolo Guerriero}{\revtim\yr2005\mo1\dy14\hr15\min7}{\printim\yr2005\mo1\dy14\hr14\min6}{\comment StarWriter}{\vern6800}}\deftab708
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\pard\plain \ltrpar\s1\qc{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\brdrt\brdrs\brdrw10\brdrcf1\brsp20\brdrl\brdrs\brdrw10\brdrcf1\brsp80\brdrb\brdrs\brdrw10\brdrcf1\brsp20\brdrr\brdrs\brdrw10\brdrcf1\brsp80{\*\brdrt\brdlncol1\brdlnin0\brdlnout10\brdlndist0}\brsp20{\*\brdrl\brdlncol1\brdlnin0\brdlnout10\brdlndist0}\brsp80{\*\brdrb\brdlncol1\brdlnin0\brdlnout10\brdlndist0}\brsp20{\*\brdrr\brdlncol1\brdlnin0\brdlnout10\brdlndist0}\brsp80\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs24\lang1031\b\loch\f5\fs24\lang1031\b {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs24\lang1031\i0\b A cosa bisogna fare attenzione quando si stipula un contratto di credito al consumo (credito rateale)}
\par \pard\plain \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs22\lang1031\loch\f5\fs22\lang1031 
\par \pard\plain \ltrpar\s1\ul\ulc0{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs22\lang1031\b\loch\f5\fs22\lang1031\b {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs22\lang1031\i0\b Le condizioni di un contratto di credito al consumo}
\par \pard\plain \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs22\lang1031\loch\f5\fs22\lang1031 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs22\lang1031\i0\b0 Contenuto obbligatorio del contratto (artt.117 e 121 e seguenti del Testo Unico Bancario)}
\par \pard\plain \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 Il contratto deve avere forma scritta; }
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 una copia del contratto dev\'92essere consegnata al consumatore; }
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 il contratto deve indicare chiaramente il datore (finanziatore) ed il beneficiario del credito (consumatore);}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 il beneficiario dev\'92essere identificato tramite documento e codice fiscale;}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 nel contratto devono essere specificati l\'92importo e le modalit\'e0 del finanziamento}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 il numero, l\'92ammontare e le scadenze delle singole rate; }
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 il tasso annuo effettivo globale (TAEG) e quello nominale (TAN). Il TAEG \'e8 il costo totale del credito a carico del consumatore, comprensivo di tutti gli interessi, oneri e spese da sostenere per utilizzare il credito;}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 le eventuali condizioni analitiche che possono determinarne la variazione in corso di rapporto (cd. ius variandi);}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 l\'92importo e la causale degli oneri esclusi dal calcolo del tasso annuo effettivo globale}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 le eventuali spese supplementari (interessi di mora) in caso di ritardati rimborsi}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 le eventuali garanzie richieste}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 le eventuali coperture assicurative richieste dal consumatore e non incluse nel calcolo del tasso annuo effettivo globale}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls1\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040 {\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1040\i0\b0 Nel caso in cui il contratto abbia ad oggetto l\'92acquisto di determinati beni o servizi (cd. credito finalizzato), esso deve inoltre indicare a) la descrizione analitica dei beni e servizi, b) il prezzo di acquisto in contanti, il prezzo stabilito dal contr
atto e l\'92ammontare dell\'92eventuale acconto, c) le condizioni per il trasferimento della propriet\'e0 qualora ci\'f2 non avvenga immediatamente.}
\par \pard\plain \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1031\loch\f5\fs20\lang1031 
\par \pard\plain \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs22\lang1031\i0\b\lang1031{\b\fs22 Le principali clausole (a volte vessatorie) del contratto di credito al consumo cui prestare attenzione}}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031 :}
\par \pard\plain \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1031\loch\f5\fs20\lang1031 
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls2\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b\lang1031{\b La decadenza dal beneficio del termine}}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031 : in caso di mancato pagamento di due rate del prestito, la societ\'e0 erogatrice pu\'f2 richiedere il rimborso in un\'91unica soluzione del residuo debito; in pratica non \'e8 pi\'f9 possibile rimborsare a rate il prestito ricevuto.
}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls0\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b\lang1031{\b Interessi di mora}}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031 : il ritardo nel rimborso delle rate determina l\'91applicazione a carico del cliente di interessi di mora.}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls0\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b\lang1031{\b Estinzione anticipata del debito}}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031 : il cliente ha la facolt\'e0 di estinguere anticipatamente il proprio debito mediante il versamento dell\'91ultima rata, del capitale residuo dopo il pagamento di tale rata e di un compenso non superiore all\'911 per cento del capit
ale residuo}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls0\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b\lang1031{\b Inadempimento del venditore: }}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031 attenzione; in caso di inadempimento del fornitore (vizi-difetti-risoluzione del contratto di vendita) il consumatore rimane obbligato ad effettuare i versamenti rateali a favore del soggetto finanziatore, a meno che non provi 
che vi sia un accordo (venditore-finanziatore) che attribuisce al finanziatore stesso l\'91esclusiva per la concessione di credito ai clienti del fornitore oppure a meno che non provi che esiste un collegamento funzionale fra i due contratti, di vendita e di 
finanziamento (cosa entrambe non sempre semplici da dimostrare)}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls0\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b\lang1031{\b Sottoscrizione di contratti accessori{\fs22 : }}}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031 al cliente pu\'f2 essere richiesta o proposta la sottoscrizione di un contratto di polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, a fronte dei rischi morte, infortunio ed invalidit
\'e0.}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls0\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b\lang1031{\b Rilascio di eventuali garanzie:}}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031  il soggetto finanziatore pu\'f2 richiedere che la concessione del finanziamento sia subordinata al rilascio di precise garanzie, quali effetti cambiari, ipoteche sul bene finanaziato (es. auto) o fideiussioni di terzi.}
\par \pard\plain {\listtext\pard\plain \li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\f5\fs20\lang1040\f0\fs20\f0\fs20\f2\fs16\fs16 \u61553\'3f\tab}\ilvl0 \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ls0\li360\ri0\lin360\rin0\fi-360\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs20\lang1040\loch\f5\fs20\lang1040{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b\lang1031{\b Vendita con riserva di propriet\'e0:{\fs22  }}}{\rtlch \ltrch\loch\f5\fs20\lang1031\i0\b0\lang1031 \'e8 un particolare tipo di vendita a rate (usata ad es. nel caso di vendita di automobili): l\'91art.1523 c.c. prevede infatti che \'84il compratore acquisti la propriet\'e0 della cosa col pagamento dell\'91ultima rata del prezzo, ma as
sume i rischi dal momento della consegna\'93}
\par \pard\plain \ltrpar\s1{\*\hyphen2\hyphlead2\hyphtrail2\hyphmax0}\ql\rtlch\af0\afs20\lang255\ltrch\dbch\af0\langfe255\hich\f5\fs22\lang1031\loch\f5\fs22\lang1031 
\par }